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Tipos de créditos existentes

Por definição, crédito é uma palavra que simboliza confiança e resolução, provém da palavra “crer” que simplesmente se traduz em acreditar em algo ou em alguém.

Financeiramente significa ajudar a realizar projetos que visem satisfazer as necessidades individuais, sejam elas, despesas ou investimentos de acordo com o orçamento familiar de cada um.

De acordo com as características de cada projeto, existem vários tipos de crédito, de maneira a adaptá-los às perspetivas de cada pessoa.

Devido a estes serviços, cada instituição cobra um montante que se designa por juros, estes variam de acordo com o tipo de crédito e com a instituição bancária.

Grande parte da população recorre a ajuda financeira para poder comprar uma casa, um carro ou até mesmo realizar aquela viagem de sonho. Por essa razão, diferenciaram-se os diversos tipos de crédito existentes conforme pode consultar abaixo:

Crédito pessoal

É o único crédito que é concedido para a aquisição de bens de consumo sem especificar nenhuma finalidade em concreto.

Se tem um desejo de viajar, fazer obras em casa, comprar mobiliário, equipamento informático ou até mesmo pagar dívidas em atraso, o crédito pessoal aplica-se a esse fim.

As diferentes instituições financeiras têm diferentes condições, mas normalmente seguem as seguintes características:

Financiamento: Cada instituição financeira estipula um montante mínimo e um máximo, que varia entre os 500€ e os 40 000€, que varia também consoante o orçamento familiar de cada um.

Prazo: mínimo de 6 meses e máximo de 120 meses.

Taxas de juro: variáveis consoante a instituição bancária.

Associado a este tipo de financiamento existe a opção do cartão de crédito que facilita as transações bancárias evitando as burocracias do papel. Permite efetuar um pagamento sem ter dinheiro físico ou cheque no momento da compra. O cliente tem a vantagem de pagar a compra num momento posterior. Atualmente, é possível encontrar cartões que não exigem o pagamento da anuidade.

Podem ter diferentes montantes de acordo com o seu salário e antecedentes financeiros. Normalmente tem opção de pagar a 100% sem juros, ou às prestações mas com juros. O cartão de crédito é um utensílio que o auxilia em momentos de aperto, para realizar alguma compra imprevista ou efetuar algum pagamento.

Crédito automóvel

Se encontrou o carro com que sempre sonhou ou quer trocar o seu antigo veículo por um novo, então o crédito automóvel é a opção ideal para si. Este tipo de financiamento é fácil de se integrar no orçamento familiar. É um crédito rápido e simples de obter.

Financiamento: até 100% do valor do automóvel, é possível obter um financiamento até 75,000 euros.

Prazos: prazos variáveis entre 12 e 120 meses.

Taxas de juro: permite-lhe negociar qual o valor da taxa de juro assim como a propriedade do veículo.

Crédito consolidado

É um dos tipos de crédito existentes que junta todos os créditos num só, por exemplo, o crédito habitação, o crédito automóvel e o crédito pessoal. Assim, liquidando as dívidas do crédito automóvel, do crédito pessoal ao  crédito habitação, consegue uma única e baixa prestação mensal.

Existem portanto diversas vantagens e desvantagens neste tipo de crédito que são:

Vantagens

  • Melhor gestão do orçamento familiar;
  • Apenas uma mensalidade por mês;
  • Prestações mensais mais baixas.

Desvantagens

Dificuldade em adquirir este tipo de crédito, uma vez que quem recorre a esta opção, já falharam o pagamento de prestações no passado. Então as instituições subdividiram-no em dois grupos:

Crédito consolidado com hipoteca – baseia-se em dar como garantia um bem, por norma, um bem imobiliário.

Crédito consolidado sem hipoteca – é bastante mais difícil de conseguir e um dos requisitos, por exemplo, é não ter antecedentes do não pagamento de prestações.

O crédito consolidado com hipoteca é o mais comum.

Crédito habitação

O crédito habitação tem como finalidade a aquisição, construção e recuperação da casa própria. Tem adquirido um papel fundamental na vida dos portugueses.

Financiamento: até 100% o valor do imóvel

Prazos: até 50 anos dependendo da idade do requerente

Taxas de juro: Indexada à Euribor ( 3, 6 ou 12 meses) + spread de acordo com a instituição bancária.

Crédito estudante

O crédito estudante é semelhante ao crédito pessoal, no entanto, neste caso o beneficiário é o estudante que deseja continuar a sua formação académica:

  • Cursos de Especialização Tecnológica;
  • Licenciatura;
  • Pós-graduações;
  • Mestrado;
  • Doutoramento;
  • Programas de mobilidade e intercâmbio internacional (Programa ERASMUS).

Financiamento: É possível aceder a um montante variável entre 1.000 e 5.000€ por ano de curso, até um máximo de 25.000€, por aluno.

Prazos: O financiamento deverá ser utilizado de acordo com a duração da formação que varia de 1 a 5 anos.

Taxas de juro: É uma taxa fixa com base na taxa do SWAP acrescida de um spread máximo de um por cento.

Neste crédito é possível incluir inscrições/ matriculas, propinas, material didático, despesas de estadia fora da zona de residência e alimentação nos locais onde os estabelecimentos de ensino são frequentados.

Requisitos para beneficiar do crédito para estudantes

  • Ser cidadão nacional;
  • Apresentar certificado de matrícula ou documento similar de aceitação no estabelecimento de Ensino Técnico ou Superior;
  • Não ter incidentes no sistema financeiro português;
  • Não possuir processos judiciais e situações litigiosas.

A existência destes requisitos garante o financiamento, aprovado com a garantia autónoma prestada pelas Sociedades de Garantia Mútua que atuam na sua área de residência.

Crédito náutico

Se o seu sonho é navegar ou quem sabe até adquirir um barco próprio então já o pode através do crédito náutico e desta forma aproveitar o que o mar tem de melhor.

Este tipo de crédito é recente no mercado, como tal, não existe conhecimento de taxas de juros, assim como de montantes para que seja possível comparar.

Financiamento: montante mínimo de 75 001€

Prazos: mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses

Taxas de juro: Indexada à Euribor a 12 meses + spread de 9,50%.

Uma vez que é um crédito novo no mercado e por isso difícil de comparar, as informações acima referidas estão de acordo com a instituição financeira Caixa Galicia Portugal.

As opções de crédito são praticadas por instituições financeiras e seguem alguns critérios, como por exemplo, o prazo da operação – longo, médio e curto prazo; a forma da operação – títulos, letras, etc; e a política de concessão de crédito – estratégia de aumento/diminuição da massa monetária em circulação.

Antes de optar por um crédito é possível efetuar nos sites das diversas instituições bancárias uma simulação do crédito.

Agora que tem conhecimento dos diferentes tipos de crédito existentes, escolha aquele que mais se adequa à sua situação e siga os nossos conselhos para saber com o que pode contar.

 

Autor:

Licenciado em Contabilidade e Administração, no ramo de Fiscalidade pelo Instituto Superior de Contabilidade e Administração de Lisboa e ainda Pós graduado em auditoria pelo mesmo Instituto. Exerce um cargo de administrador financeiro desde 2001.

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